收入多寡是一項跟時間的馬拉松, 需經年累月的累積, 年薪百萬, 年薪千萬不會有捷徑可走.
但支出消費不同, 只要有心, 只要有方法, 當下省下的錢, 就馬上是自己的資產.
理財和人生一樣, 是一條漫長的路, 最後要有錢有積蓄, 取決點可能不在於賺多少錢, 而在於花多少錢. 累積小錢用於投資, 以錢賺錢, 才有可能脫離財務的無底洞.
所以了解消費的本質, 是理財很重要的一項步驟.
消費由需求來看, 可分為需要和想要. 這兩者的界定因每個人所處在的環境情況, 會不太一樣, 需由各人自行決定.
例如在外面吃一餐花五十到一百塊對我來說是需要, 如果這餐飯要花更多錢, 在大飯店吃或高級餐廳吃, 那對我來說就是想要.
當然吃飯對於某些人的需要基準, 是自己煮最省錢, 那也對. 自己的情況自己最清楚, 在改善財務狀況的前提下, 沒有必要自己騙自己, 自己最清楚.
原則上應該把所有想要的消費去除掉, 只保留必要的部份, 然後對於必要的部份再繼續改善, 以求必要的支出可減至最低.
但如果依照上述方法來做, 那做人好像也沒甚麼太大樂趣, 所以適當的奢華也是必要的, 這可能是生活樂趣的來源.
需要和想要分配要多少比率 ? 這也是因人而異 !! 但其中有個關鍵, 就是用來決定決策的數據必須可以量化, 也就是說記帳是必要的.
人往往會因為喜好及厭惡將某些事情放大或縮小, 花錢也是. 喜歡的消費常常會輕易地原諒自己, 不喜歡的消費可能會呼天搶地的到處宣傳, 如果有記帳的習慣, 讓數據來還原消費的真實原貌, 就能避免這種心理的迷失.
就我個人的記帳改善消費經驗, 經過一段時間的記錄, 我花在食物這部份的消費筆數最多(是筆數最多, 不見得是金額最多).
因為我有每天吃蘋果的習慣, 吃蘋果就必須買蘋果, 這對於我來說是一項需要的支出.
蘋果其實不算便宜, 因台灣本地產的不多, 所以買的都是大賣場進口的.
選擇的範圍也很廣, 從一顆五六十塊的青森大蘋果, 到低於十塊錢的智利, 紐西蘭小蘋果.
之前固定買 25 - 35 這價錢的富士蘋果, 可能是日本產的, 也可能是來至於美國或加拿大, 平均一個月要花一千塊在蘋果上.
經由記帳檢視消費, 就開始思考這部份是否有改善的空間.
因為以前買固定價錢的蘋果, 所以對其它蘋果就不會花時間去看, 現在想作改善, 就把所有種類的蘋果看過一遍. 結果發現最便宜的是小蘋果, 可能是智利, 紐西蘭或加拿大產的, 價錢在 7 - 10 塊之間.
當然如果味道不好那也沒甚麼好考慮的, 所以試買了幾次, 發現味道差不多, 吃蘋果就是那種感覺.
不過有個問題, 小蘋果份量比較少, 所以以前一天吃一顆現在一天吃兩顆, 一天兩顆的量反而比以前的一顆的多, 而且價錢還比較便宜, 大約省了三分之一.
唯一的缺點就是以前只要削一顆現在要削兩顆, 時間花得比較多.
到大賣場另一項習慣就是會亂拿零食, 記帳後發現這部份也不便宜, 豆干一包要三四十塊, 牛肉乾豬肉乾一包要一百塊, 拿個幾包加一加是好幾餐吃飯的錢, 這部份歸類於想要的消費, 大家應該沒意見吧.
並不是建議大家不要吃零食, 而是要拿的時候先想一下.
我一位朋友也分享她的心得, 她表示記帳後對東西的價錢會比較敏感, 原本她印象中青菜都是幾一把一二十塊, 實際情況也是如此.
但是一顆 15 塊錢的高麗菜可以吃個兩三餐, 一把二十塊錢的空心菜可能一餐就吃完了 ...
可是天天吃高麗菜不也很可憐 ?
不會啊 ! 雖然炒高麗菜是吃高麗菜, 可是吃回鍋肉, 火鍋, 海鮮煎餅, 高麗菜當配菜就不會記得上一餐才吃過.
當然還有另外一種消費是筆數少但金額大, 例如車貸, 房貸, 水電瓦斯費 ....
這部份要長期追蹤, 相互比較, 例如這個月電費比起前幾個月多, 為甚麼 ? 要找到為甚麼才能改善, 當然如果電費變少也是可研究的.
不見得有所的問題都會有改善的空間, 也不見得所有的生活樂趣都要犧牲, 但記帳的好處在能主動掌握數據, 消費決策能依數據做決定.
當然最後決定買不買的人還是自己.
推薦大家一個優質的記帳網站 : http://www.myfinnet.com
沒有留言:
張貼留言